投資理財入門(二)：各種投資工具的比較結果－馬爾斯

在全世界的投資市場裡面，美國擁有非常久的投資歷史，
它擁有超過200年的資產投資記錄，
如果將各種資產投資工具一起做比較，
將會是一份值得參考的數據。

以下是一份統計報表，
將股票、長期債券、短期債券、黃金及貨幣一起做比較分析。

此統計表中在200年前如果都是由1元美金開始投資的話，
經過200年後就有不同的投資報酬率，
發現第1名即是股票，200年來平均以6.6%的成長幅度，
第2名是長期債券，平均是3.6%的成長，
第3名是短期債券，平均是2.7%的成長，
第4名是黃金，平均是0.7%的成長，
而最後一名則是貨幣，我猜是因為通貨膨脹的關係，貨幣一直在貶值。

由統計圖表來看，最值得我們長期投資的工具就屬股票最好，
因為它長年有穩定的成長，
而台灣的股票市場值得參考的數據大約30多年而已，
所以美國的200多年歷史可以當作我們的參考依據。

股票是最好的投資工具
既然如此來看看近幾年的投資報酬率如何，
美國的股市ETF S&P 500，從1965年起至今平均報酬率約10%，
台灣的股市ETF 台灣50(0050)，從2003年起至今平均報酬率約7.8%，
我選擇的股票都是比較接近大盤的股票，
其投資報酬率都優於美國股票200年的歷史，
但每年的投報率本來就是高高低低的，
以台灣來說，平均7.8%的投報率，如果再扣除通貨膨脹 1-2% 的影響，
我認為在台灣平均 6% 的投報率是非常合理且基本的投報率，
這指的是將資金投入台灣整體市場的平均投報率結果。

股票和基金該選什麼
一般人最常投資的股票和基金，我們應該要選擇那一個呢？
如果我們將股票型基金和股市大盤來做比較的話，
多年以來，股市大盤的報酬率會高於股票型基金1%左右，
因為股票型基金大部份還是投資於股市大盤裡面，
但因為其較高的基金管理費用，大約1%左右，
會造成投資人實際上獲得的報酬少了1%，
所以在股票和股票型基金上，我還是建議直接選擇股票比較好。

還是有一些新興市場或成長型基金的報酬率優於大盤，
某些優秀基金經理人的操作結果也會優於大盤，
都可以選擇，只要記得把投資成本算進去就行。

不求打敗大盤，只求穩定成長
許多基金經理人，他們的目標就是打敗大盤，
但是長年來看，能夠每年打敗大盤的經理人，
確實不多，
那對小資族或投資新手來說，想要每年打敗大盤更是一件難事，
但是我們已經知道股票市場本來就是會一直成長，
所以說選對工具很重要，
我建議各位投資新手，將好不容易賺來的錢，
投入到股票市場，是比較好的增值方式。

那該選擇那一檔股票最好呢？
近幾年最流行也最適合的選擇就是：ETF 指數股票型基金
說它是投資一張股票，我更覺得它是投資一個「市場」
例如台灣50(0050)就是投資台灣前50大企業，
台灣中型100(0051) 就是投資台灣市值第 51-150 名的企業，
只要台灣永續發展，投資的金額也就會永續發展，
對投資新手來說，跟著市場發展，其實是一個不錯的選擇。

繼續學習下一篇：《投資理財入門(三)：ETF 指數股票型基金》

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