馬爾斯

大家應該都聽說過金融聯合徵信中心，透過這個第三方的外部機構，銀行可以在放款、發卡時可以得到一個對客戶（申請人）更全面且公正的信用狀況，用以評估風險並作出最終決定。

因為每個人都可能同時和不同銀行（金融機構）有許多的業務往來（ex: 同時擁有多張信用卡），銀行若是在處理新業務申請時只基於申請人以往與自家銀行的往來紀錄，不容易判斷申請人真正的還款能力，若是輕易放款，反而容易導致呆帳壞帳。這對銀行來說是個重大風險，因此有了聯徵中心，整合多家機構的資料，量化多個不同維度的數據後得到的一個「200~800」之間的信用評分，並且附上該申請人在受評者之間的百分區間。

具體的評分項目在官網上都可以看到詳細的說明，至於如何進一步累積自己良好的信用評分，可以參考這篇文章。

以下將分別說明申請不同業務時，信用評分對於你的影響。

一、信用貸款利率、核貸金額
當我們向銀行申請貸款時，銀行會綜合申請人的各項條件來決定最終的利率以及核貸金額。軍公教、高收入的專業人士等等往往能夠申請到比較優惠的利率和較高的金額，就是因為在銀行看來，貸款風險較低。

然而，對於其他申請者，銀行沒有辦法完全確定一個人是否如他自己聲稱的有這麼高的還款能力時，會需要審核多項背景，包括薪水、還款記錄等等，這時候信用評分就派上用場了。越高的信用評分，能夠讓銀行更放心的把款項放給你。

如果是房貸、車貸等，放款與否和抵押品有很大關係，但是在信用貸款這種純憑「信用」去跟銀行借錢，信用評分就非常非常重要了。

二、信用卡發卡
現在各大銀行都推出了很多不同類型的信用卡，主打不同的消費市場。我們為了現金回饋和其它一些優惠活動，難免手上有個好幾張卡片。信用卡既然是基於信用的一種周轉機制，銀行必然需要對申請人的過往信用紀錄進行更精準的評估。

如果已經有了滿手卡片，並且維持刷卡消費金額不變的話，理論上來說信用評分會提高，因為卡片增加，總信用額度也會增加，而刷卡金額不變，則使「信用卡額度使用率」下降。然而，實際上卻還是有可能被銀行因為「卡片過多」而拒絕。因此，不需要為了提高信用額度而去辦過多張信用卡，只要有一兩張主力就可以了。

三、股票、期貨開戶
對於銀行來說，股票、期貨等玩家若是信用狀況不良、資金周轉不順暢，容易在市場動盪的時候發生違約交割。因此在開戶前都需要先審核申請人的信用評分，要是過低的話，容易遭到駁回，沒辦法進行投資交易。

簡單來說，信用評分綜合反映了一個人和銀行來往時的可靠程度。因此，良好的信用評分，能夠讓我們在以後申辦新業務時，大大的減少很多麻煩。

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